理财产品怎么选?要注意什么?

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所属分类:投资理财

  一、理财产品怎么选?

  1.要记住,风险和收益历来都是成正比的

  我们应该从自身实际出发,明确自己的理财目标及限制、承受风险的能力及意愿。对投资期限较长、风险承受力较高的投资者来说,低风险产品可以适量少投,而多关注资产增值潜力大的品种,如房地产、股市、偏股型基金、长期理财产品、信托等。与之相反,如果不愿意或不适宜承受太高风险的投资者,则可以多投一些期限短、低风险的银行理财产品或货币市场基金等。

  2.对产品越了解,对收益越能把握

  投资者需对理财产品的相关情况进行了解,然后再做决定。除了产品的风险、收益、流动性等,投资前,还需要了解清楚本金有没有亏损的风险、产品预期收益率是多少、收益率的波动情况如何、收益是否有保证、由谁来保证、收益如何分配等,甚至包括该产品是否有起存金额限制、费率如何、投资到什么领域、投资哪些工具、投资限制是什么、流动性怎样(是否可以随时卖出或赎回、提前终止有无费用)等,这些都要一一攻克,做到明明白白理财。

  3.资产配置也很重要

  专家建议多配置一些低风险产品,因为此类产品以其安全性高、流动性好,可以成为资产配置的一个重要方面。很多人习惯于将钱放在银行里存定期储蓄,所获收益不高,流动性又差,其实并不是一个明智的选择,现在有很多银行理财产品可以替代活期存款、七天通知存款及定期存款。虽然银行理财产品在流动性方面不如银行存款,但我们可以根据自己的资金运用情况来做合理的配置。如确定3个月不用的、弹性小的钱,可以办理3个月以内的保证本金类银行理财产品或货币市场基金;弹性大的钱,则可以适当选择一些能带来高收益的风险投资,当然也要符合自己的风险承受能力。

  二、买理财产品要注意什么?

  1.不能只看高收益

  为了吸引投资者购买自己的产品,很多机构都会将产品收益进行突出,尤其是一些收益较高的产品,更是如此。

  但高收益并不代表这个产品就值得购买。很多高收益产品的背后,实则是一个个骗局,比如中晋、e租宝、各大跑路的P2P平台等,都是典型案例。建议投资者不要盲目追求高收益,还是要选择更为稳健的产品,保证本金和收益的安全。

  2.预期收益率不代表实际收益

  市面上的大部分产品都会标示“预期年化收益率”,看到这个词,很多投资者会误以为那就是到期后拿到手的实际收益。但事实却并非如此,部分产品的最终收益率并不能达到“预期年化收益率”,银行理财产品也不例外。

  此外,乐助贷的理财师指出,“预期年化收益率”也不等同于“收益率”。假设预期年化收益率为5%,投资10万,投资期限为60天,到期后的收益不是5000元,而是10万*5%*60/365=821.92元。

  3.看清募集期限

  募集期是很多投资者会忽略的地方,有些投资者以为当天签约第二天就可以计算收益,其实不然。

  如果理财产品上标明了募集期为4月1日-4月20日,4月21日成立,那就表示产品要到21日才开始计息。如果提前购买,很有可能错过其它的投资收益。因此,投资者一定要仔细看产品说明,看清各种期限。

  4.注意管理费、手续费等费用

  经常会有投资者发现,尽管收益率确定,但产品到期后自己拿到手的收益还是会变少,这是怎么回事?

  实际上,很多产品都会有管理费、手续费、托管费等费用,收益变少就是因为扣除了这些费用。提醒各位投资者,在投资前还是要问清产品有哪些额外的费用需要支付,让自己心中有个底,那可以估算一下投资该产品是否划算。