年轻机长资产几十万怎么理财好?

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所属分类:投资理财

周先生是一家航空公司的机长,月入3万多元,他的妻子是空姐,月入1万多元,两个人每个月的生活开销1.5万,房贷每个月还一万元。目前王先生夫妻俩有3万元活期存款,60万元的定期存款,股票10万元,黄金及收藏品10万元。王先生计划明年要孩子,想要通过理财准备孩子的未来的教育金,同时跑赢通货膨胀。那么,王先生该怎么理财好呢?

1、合理消费,花钱要收敛

从和周先生的沟通中发现,夫妻俩虽然收入高,但是消费方面比较“大手大脚”,积累财富的速度受到了影响,所以建议夫妻俩平时注意合理消费,花钱要有所收敛。

2、稳健投资,获稳定收益

周先生家活期存款3万元,定期存款60万元,股票10万元,黄金及收藏品10万元。由此可以看出,周先生和太太投资方面比较保守,也缺乏投资经验。因此,理财师建议他们进行稳健投资,来获得稳定收益。像股票类的高风险投资应减少。至于60万元的存款,可以采取两种方案来进行:

(1)分散投资。10万进行定存,3年年利率4.25%左右,到期收益为1.275万元;20万元购买3年期的中期国债,年化收益率5%,到期收益3万元;剩余的20万可以配置固定收益类产品宜盛财富宜盛宝,2年期收益率11%,到期收益为4.4万元。通过组合投资的优势就是能分散投资风险。

(2)单一投资。60万元全部用于投资某一低风险产品,比如3年期的国债,年化收益率5%,到期收益为9万元;或者配置上面提到的宜盛财富宜盛宝产品,2年期收益率是12%,到期收益达到14.4万元,通过单一投资的优势是收益较高。

3、增加保险,提高家庭保障

周先生和太太都是空姐,经常在空中飞行,所面临的航空意外风险较大,所以理财设计建议夫妻俩要注重意外保障,其次再关注健康险以及寿险(定期寿险、终身寿险),从而来提高家庭的保障。

3、提早储备孩子教育金

夫妻俩计划明年要小孩,提早储备孩子教育金也很有必要的。理财师建议夫妻俩每月拿出一部分资金以月定投的方式储备,年化收益率6.8%,以5000元每月投入的话,5年本金和收益就能达到35万多元,投资期限越长,收益也会越高。

这样,年轻夫妻俩通过合理理财不仅跑赢了通胀,还使得家庭获得最好的保障,孩子教育金也得以提前储备,重要的是家庭财富呈现稳健增长的趋势。