手里有50万闲钱,怎么样投资理财能固定月收益4000以上?

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所属分类:网上理财
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固定收益比较难,但综合收益,应该不难。

固定收益比较难,但综合收益,应该不难。

譬如定投指数基金,目前股指这么低,先投个50%进来,剩下分成18个月定投。假如收益超越了10%,你就赎回,然后继续定投,几乎无风险,除非国家战乱,发生美国大萧条那种。

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容易计算了一下,每一个月4千,一年4.8万。根据本金50万来看,年化收益率接近10%左右。

想要达到10%的年化理财收益,并不难;难的是,你怎么样长期稳定在这个水平,毕竟通货膨胀是长期存在的。在向自己预期的回报投资配置前,需要先知道我们的“基础设施”: 譬如投资本金、可承受的风险、用来规划这笔资金的投资周期。在肯定的程度的认知自己后再来通过平台去匹级相应的理财项目,是比较适当的。

投资理财想要达到10%左右收益,可以考虑几个方向的途径:

第一是,固收类投资理财。现在能达到8%以上的点对点投资理财比较常见,建议甄选大平台有国资或者银行系等背景的平台,并且设有银行存管、贷前贷后管理等风控保障机制,更能够帮助资金的安全稳定性。

第二是,基金。可以分为基金定投方法和基金整投方法。基金定投是零存整取的储蓄模式,低吸长期筹码,高位获利止盈,按历史数据来看,指数基金做定投能达到年化15%以上的年化收益;基金整投方法则需要有肯定的起投本金,通常建议在2万以上,选择比较有波动性的基金,比如股票型基金、指数型基金、混合型基金,查询历史,同样能达到15%的回报率。

最后建议是投资配置,将资金分散投资,熟知每种投资途径的特征,学会肯定的投资理财入门知识,控制好投资的风险。

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第一你若是需要固定收益4000以上,根据目前市面的固定收益率理财项目是非常难达成的,譬如好点货币基金,年收益也就4%左右!要想达成年复合收益10%以上,都是需要通过资产配置来达成,而这个过程收益会伴随资产行情的波动一定是浮动的,譬如以定投指数基金为例子,你坚持长期定投,年复合收益率也能达成10%上下,但不是每一个月都有4000,有空闲连续多个月你可能看到账面还是浮亏的,所以大家要了解,年复合收益率10%以上其实就是资产配置结合长期投资才能达成,短期理财项目有譬如点对点或者抢几个股票涨停板,都是有高风险的!

如何才能达成财务自由?为了量化财务自由,大家需要知道几个关键字:主动收入、被动收入、通货膨胀率、投资收益率、本金。

主动收入:主要靠劳动和工作获得的收入。

被动收入:持有金融属性的投资品种带来的收益,譬如房地产、基金、股票、债券、黄金、艺术品等等。

通货膨胀率,也称为物价变化率 ,是货币超发部分与实质需要的货币量之比,用以反映通货膨胀、货币贬值的程度。

投资收益率:投资收益率又称投资利率是指投资策略在一个正长期份的年净收益总额与策略投资总额的比率。

本金:投资在计算利息之前的原始金额。

要想达成财务自由,需要满足被动收入超越主动收入,即便在你不工作的条件下依旧可以通过被动收入保持家庭年度开销!

假设一个家庭年度开销每年需要30万,通货膨胀率为3%,投资收益率为5%,那样达成财务自由需要的本金是30/=1500万。

大家可以如此概要出一个公式:财务自由需要的本金=年度开销/=333万,一下少了1500-333=1167万的本金需要。

那样目前问题来了,靠你一个人理财的专业水平每年能达成12%的平均收益吗,我相信大多数人会说不亏钱就好了!

专业的事情还需要跟着专业人士做。

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风险声明:本文章仅作为有关学术研究之用,不构成对于任何资产的任何建议及建议。

1、啥是固定收益投资

传统固定收益投资英文为Fix Income,特指债权市场投资,即债权人会在“固定”的时间,收到债务人“固定”金额的还款,本质是借贷性质,形成债权债务关系。分类如下:

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左边的规范化债权指的是依法核准发行,并在公开市场进行买卖的债券和固定收益证券,公开市场在国内指银行间市场和交易平台市场。主管单位证监会和发改委,并有详细且严格的发行标准。

右边的非标准化债权就是非标准化非公开买卖的债权,其买卖过程绝大部分由市场参与者自由协商拟定。譬如债权性质的信托类商品绝大部分都是非标准化债权。

可以容易的理解为,一个是高门槛强监管,一个是低门槛相对自由。

除去传统债权性质的资产,宽口径固定收益投资也包括另类投资的一个子类别--绝对收益方案。

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所以,专业意义上的固定收益投资,是以投资债权作为界定标准,并非用收益相对确定来进行界定。只有在另类投资中,衍生了绝对回报方案。

固定收益绝不等于确定收益,其具备不确定风险,国内阶段性经济进步特点的所谓“刚兑“,已成为过去时。

2、固定收益投资的风险特点:

这个是尤为重要的。尤为重要,必须要看,要想了解,理解透。

与本金相比,债权的利息回报是相对固定,是比较少的。换言之,是一个收益有限,风险无限的投资。

所以债权是一个收益风险很不划算的业务,必须要注意。

所以债权投资的核心是分散,分散再分散,必须要把借钱方违约,不还本金的概率不断地稀释,达到相对安全的状况。譬如银行的贷款业务,就是借给不少人钱,虽然也会有人不还钱,但把概率控制在譬如2%的范围,如此他挣了4%利息,刨去2%损失,还可以挣2%。

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以上所指的是纯信用类债权,也就是完全没抵质押物的。但有抵质押物就肯定安全么?不少抵押品如土地、房屋、设施有各种问题,处置周期非常长甚至没办法处置。不少用股票质押的,股票不断下跌、停牌甚至退市,最后也抵不了什么价格。有些用公司给担保,但担保的公司破产了。

所以,无论有没抵质押物,都要遵循债务人主体要高度分散的原则。

同时,强调分散是穿透底层的债务人主体的分散,不是你买了一个基金,一个投资理财,一个信托的商品形态的分散,由于买好几个商品或许最后借给的都是一个公司一个人。必须要分了解。

3、固定收益投资的七大方法和需要注意的地方。

1、 国债。国债是信用风险最低的固定收益投资,这种借款人违约概率无限趋近于零的,通常称之为信用免疫。纵观全球主要经济体的国债,中国国债现在是风险收益比最为理想的,其他发达国家的主权债务虽然评级高,但回报也非常低甚至是负利率。

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在个人投资理财中,中国国债的主要参与方法是,储蓄式国债,按年付息,分档计息。2021年7月最新一期储蓄国债3年期3.4%,5年期3.57%。

国债应该注意两件事,第一,不好买,由于每期发行的五年期国债额度也就2-300亿,在现在的投资环境和利率不断下行的预期背景下,每次都是抢购热潮。第二,国债虽然能锁定一个五年利息,但无风险利率不断下行是趋势,五年将来呢,将会大大减少,譬如7月的国债比6月就已经降低了0.4%。所以国债并不可以锁定长期的信用免疫级别的固定收益。

2、 存款。在国内,作为信用等级仅低于国债的银行存款,也是一个选择。

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从2015年开始,人民币存款基准利率一直没变动过,各家银行也在此基础上拟定我们的存款利率,并以三年期大额存单来作为主要存款类商品。

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存款应该注意的是:一是银行是有破产可能的,包商银行就是例证,不要被一些银行较高的存款利息所魅惑,国家的存款规范是50万人民币,且只保险本金不保险利息。所以也不要用50万标准来做的红线小博彩,而且对于要存3000万的人来讲60个银行的买卖本钱也太高了。对于大型银行也要维持高度警惕,不断关注各种经营和财务指标,做到分散的同时防患于未然。

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二是现在银行大额存款最多是三年期,也和国债一样存在没办法锁定长期利率的弊病。

3、 银行投资理财。作为一个中国特点的资产承载形式,非常是庞大,也是不少家庭的必选项之一。

银行投资理财根据大类分为非净值型和净值型,现在大概存量比是1:2,净值型又分为4个大类,纯债,混合偏债,混合偏股,混合结构。大家只针对非净值型和净值型中的纯债类。其他三类,由于已经是一个资产组合了,偏离了债权类固定收益的基础借贷性质,换句话说,没办法评估收益是这个组合里面哪个创造的,也就没法评估债权部分带来的绩效。

非净值化资产中,既有投资单一债务主体,也有投资一揽子债务主体的,但非净值型正在退出历史舞台,而净值型全部都是使用一揽子债务主体的,目的也就是在上面风险收益特点提到的分散的逻辑。分别贴了三种状况下的实例。

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银行投资理财应该注意的:

非净值型单一债务人种类是最不符合分散原则的,必须要回避,恰好在资管新规下正在不断降低至零。

非净值型一揽子债务人种类做了一定量上的分散,但隐含风险仍然不好评估,且这个种类也会萎缩至零,建议回避。

净值型一揽子债务人种类是现在可用的一类型型,但仍需要看三个方面。一是风险,二是回报,三是流动性。

风险要分三部分看,第一是否净值型四个分类中的纯债,这个要通过投资范围来确认,也就是定性。第二是虽然是纯债了,但有没非标债权,还是全部是标准化债权,由于大家开始提到了标准化债权的高门槛强监管易流通,而非标债权的历史违约率会比标准化债权的高,而且较难分散。这是进一步定性。第三是看投资限制,尽管都是标准化债权,但其对于单一债务人主体的持仓比率限制,行业限制,久期分布等等,需要进一步的确认。这个是定量。

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回报看两个部分,一个是收费贵不贵,由于这影响挣到的钱大伙如何分。

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另外是管理能力,也就是营业额表现。流动性主要看流动性补偿够不够。

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十几年来国内银行理财项目由于固按期限、固定收益,被不少人当作存款来配置。资管新规之后,银行理财项目逐步转型净值化,直接带来的后果是收益不确定、打破刚兑,愈加像基金,跌破净值时有发生。所以银行投资理财虽然能作为一个选项,但必须要评估和决策好。

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详细情况可以阅读专栏文章

张立园:怎么样科学的选择银行理财项目?17 同意 · 3 评论文章

4、 直接在交易平台购买债券。

银行间债券市场,个人没办法参与。交易平台市场,个人可以参与。但个人的信息出处和判断能力紧急不足,而且非常难达到高度分散的配置需要,除非自建债券投资团队,不然不主张用这种方法。

5、 公募及私募的纯债基金

这是现在大家最推崇的固定收益投资方法,包含从全球来看也是。推崇是什么原因上面也有体现,核心两个,1、财务审计、绩效表现、关联关系、持仓浓度、管理人背景等等,全部透明,既能够有效评估绩效,且没未知的重大风险,现在也都拥有了侧兜机制。2、可以较大程度避免信用风险集中。

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6、 非标准化债权资产,商品形态包含集合信托计划、资管计划、私募基金、交易平台商品与点对点等。

非标债权资产,几乎都是单一债务人主体,不符合债权类资产风险分散的核心需要,所以这是大家最不推崇的方法。而通过分散购买来稀释风险的成效很不理想,起投门槛高,穿透困难程度大,判断本钱高。

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7、 另类投资中的绝对回报方案

通过一揽子资产组合和多种买卖方案组合,来达成相对固定的收益。商品形态主要包含银行投资理财和私募基金。

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应该注意的是,此类资产作为另类资产的子类别,是不可以替代财富增值类别下的债权类固定收益资产的。并且在应用时,也要结合全部资产的配置状况,深入剖析和综合考量后,在专业人士的指导下做相应选择。

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8、 其他,优先股、保险等,有需要再详细展开。

4、结语

1、 “固定收益”是一个对不少人都产生 “稳健魅惑力”的词汇,他放大了大家对于风险厌恶的偏好,魅惑大家做出投资决策。但在专业语境中探讨固定收益,肯定是以投资债权作为界定标准,并非由于收益相对确定来进行界定。这是大伙比较容易混淆并被带跑的。

2、 固定收益投资的核心风险是信用风险,所以必须要注意分散分散再分散,而且是真实意义上的分散,谨记谨记。

3、 参与固定收益投资须坚持以下原则:分散、透明、标准化。