“幸福99零钱包”登顶城商行投资理财子现金管理商品榜单,同业存单指数基金走红丨机警投资理财日报

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据南财投资理财通数据,截至2022年5月十日,全市场共发行净值型理财项目89542只。其中,一级(低风险)商品占比1.47%,二级(中低风险)商品占比82%,三级(中风险)商品占比14.94%,四级(中高风险)商品占比1.26%,五级(高风

据南财投资理财通数据,截至2022年5月十日,全市场共发行净值型理财项目89542只。其中,一级(低风险)商品占比1.47%,二级(中低风险)商品占比82%,三级(中风险)商品占比14.94%,四级(中高风险)商品占比1.26%,五级(高风险)商品占比0.32%。

投资性质方面,89542只商品中,固定收益类商品占绝对主流,占比92.44%;混合类商品占比6.81%;权益类商品占比0.74%;产品及金融衍生品类占比0.01%。

同业存单指数基金走红

2022年以来,市场遭遇“股债双杀”,既配置了股又配置了债的“固收+”商品表现不甚理想。

依据南财投资理财通数据,4月25日至4月30日期间,净值在1以下的存续商品有1268只,总存续商品有31194只,4月末破净商品数目比率是4.06%。

而现金管理类等纯固收商品因为其低风险性,波动小,表现更为稳健,因此更遭到投资人的喜爱。

在“现金管理”这一范围,除去银行投资理财现金管理类商品、货币基金外,现在同业存单指数基金开始走红。

去年底,第一批同业存单指数基金上市;今年4月20日,第二批同业存单指数基金获批,并飞速进入发行期。现在发行同业存单指数基金的基金公司包含招商、华夏、平安、中金、淳厚、兴银等6家,销售状况热门。

譬如,4月26日,“招商中证同业存单AAA指数7天持有”发布提前结束募集通知,该基金在不到两天时间募超100亿元。

从首批同业存单指数基金运作状况来看,截至4月27日,首批6只同业存单指数基金自去年12月成立以来的平均收益率为1.06%。其中,“富国同业存单指数7天持有”成立以来收益率最高,为1.2%。而同期货币基金平均收益率在0.73%至0.77%之间。

作为现金投资理财的新产品种,同业存单指数基金与现金管理类理财项目、货币基金相比,有什么优势?

同业存单,是由银行业存款类金融机构(商业银行为主)面向机构投资者发行的,期限在1年以内的一种可出售的记账式按期存款凭证,具备流动性好、信用风险低等特征。同业存单指数基金的发行,使得个人投资者也可参与其中。

同业存单基金泛指跟踪“中证同业存单AAA指数”(931059)的基金。“中证同业存单AAA指数”样本数目为10000,其选取银行间市场上市的主体评级为AAA、发行期限1年及以下的同业存单作为指数样本,以反映AAA级同业存单的整体表现。该指数以2014年12月31日为基日,以100点为基点。截至5月十日,该指数报收129.32,较基日上涨29.32%,自成立以来的年化收益率为3.98%。

同业存单指数基金投资标的80%及以上是同业银行存款,不会投资于股票、可转债与其他风险较高的资产。因为主要投资于银行存款,同业存单指数基金投资标的安全系数相对较高、流动性较好、底层资产风险相对可控。而且这种基金流动性也较好,由于同业存单每天成交比较活跃。

对于低风险偏好的投资者,同业存单指数基金无疑在货币基金、现金管理类理财项目以外,提供了一种现金管理的新思路。

本期《机警投资理财日报》主要聚焦于城商行投资理财企业的现金管理类商品。

据南财投资理财通数据,截至5月9日,在本期现金管理类商品7日年化收益率榜单中,杭银投资理财占据四席。排行榜前三的商品分别为杭银投资理财的“幸福99零钱包C”、苏银投资理财的“启源现金1号-个人”和青银投资理财的“每天开薪(净值型B)”,7日年化收益率依次为2.788%、2.770%、2.750%。

除此之外,本期榜单中南银投资理财的商品也占据两席,分别坐落于第九和第十。宁银投资理财、徽银投资理财也各上榜一款商品。

“幸福99零钱包”规模增长180%,重仓城投债

截至2022年一季度,“幸福99零钱包开放式理财规划”的资产净值为7.18亿元人民币,相较2021年四季度的资产净值2.56亿元增长4.62亿元,增幅达180%。

从持仓资产来看,一季度末,该商品前十大持仓投资比率最大的资产为城投债。经统计,前十大持仓中有4项城投债,分别为“18盐城城资MTN003”、“21潍坊城建SCP003”、“22江宁城建SCP001”、“22潍坊城建SCP001”,合计投资金额为1.12亿元,占资产净值的15.65%。

除城投债外,投资比率排行榜第二的资产为质押式逆回购。该商品前十大持仓中,质押式逆回购合计投资7000万,占资产净值的比率为9.76%。

相较2021年四季度,该商品很多减持了银行同业存单,并同时增持城投债和质押式逆回购。前十大持仓中同业存单的投资比率由2021年四季度的29.68%降至2022年一季度的0%。

现金管理商品收益率高于货币基金

本期榜单中,城商行投资理财公司现金管理商品前十名的7日年化收益率区间为2.425%-2.788%。

相较同期货币基金7日年化收益率榜单(截至5月9日),本期城商行投资理财公司现金商品7日年化收益率榜单表现更为突出。

本期货币基金7日年化收益率榜单前三名分别为交银天利宝货币E、国金金腾通货币A、民生加银腾元宝,7日年化收益率分别为2.369%、2.320%、2.286%,前十名收益区间为2.369%-2.210%。

南财投资理财通课题组选取5只正在发售的新产品供参考。据南财投资理财通数据显示,最近建信投资理财“私行甄选福星固收类封闭式商品2022年第54期”值得关注。

该商品营业额比较基准为年化5.35%,投资性质为固定收益类,运作模式为封闭式净值型,风险等级为R3(中等风险),投资周期为1084天,将于2025年5月7日到期,T日赎回,本金及收益T+3日到账。起购金额方面,建行财富管理级及以上顾客为10万元,个人顾客则为600万元。

就投资方案而言,此商品以固定收益类资产配置为主,通过剖析研判宏观经济走势、国家政策、资本市场资金环境、证券市场走势等,在固定收益类资产、权益类资产等资产类别之间进行动态组合配置。在固定收益类资产方面,对宏观经济周期、市场利率走势、资金供应求购变化与信用债券的信用风险等原因进行剖析,通过久期配置方案、类属配置、期限结构配置和个券选择等完成组合构建。

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