重疾险和寿险有哪些不同,如何买?

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所属分类:投资理财
摘要

买保险要买重疾险、医疗险、寿险和意料之外险,但每一个险种都有什么不同,不能互相替代吗?其实这四个险种都发挥着互补有哪些用途,可以说是最强联合。今天和大伙介绍一下寿险和重疾险有什么区别是什么。1、寿险和重疾险概念不同寿险的保险标的是人的寿命,

买保险要买重疾险、医疗险、寿险和意料之外险,但每一个险种都有什么不同,不能互相替代吗?

其实这四个险种都发挥着互补有哪些用途,可以说是最强联合。

今天和大伙介绍一下寿险和重疾险有什么区别是什么。

1、寿险和重疾险概念不同

寿险的保险标的是人的寿命,投保人在保险合同保障期限内身故或者全残,保险公司赔付合同约定的赔偿金。

根据保障时间,寿险通常分为按期寿险和终身寿险,按期寿险保障肯定期限,假如到期后被保人没发生身故或全残,合同终止,保险不赔付;

终身寿险保障终身,相对来讲,终身寿险由于保障时间较长,所以保费比按期寿险要高不少。

按期寿险价格实惠,一个30岁成年男士只须七百多一年,女人只须三百多。健康告知宽松,合适大多数一般家庭保障,推荐保障到60/70岁。

重疾险保障重大疾病,被保人的身体健康情况是保险标的。

其中前28种重疾、3种轻症(恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症)赔付比率是保监会规定的:

28种重疾(3种新规新增)

其他的还包含中轻症保障、恶性肿瘤多次赔付责任、心脑血管疾病多次赔付责任、特定重大疾病保障责任等等,各类商品不一,要依据具体保险合同看。

容易概要来讲,寿险即保命,重疾险即保病。

2、寿险和重疾险保障范围不同

相对而言,以保障的范围来看,寿险的保障范围较窄。

保障死亡或者全残,但不论哪些原因都可以保障。

无论是由于走在路上被车撞死亡/全残,还是在病床上不幸去世/全残,都可以获的赔偿金。

当然,为了迎合部分买家“求全”的诉求,市面上也有一些寿险商品可以附加重疾险,但如此的商品并不值得买,保费低、保额不高。

重疾险的赔付范围是是罹患合同约定的疾病、疾病达到某种病状,或者实行了某种手术,就可获得赔付。

假如选择带有身故责任的重疾险,即使是不生病,身故也是可以赔付保额或者退还所交保费。

有的疾病是多发性质的,很多重疾险会有多次赔付可选责任。深蓝君多次强调,买保险就是买保额,假如预算有限,可以先配置单次赔付重疾险,把保额做上去。等预算较充足,可选择多次赔付型重疾险,疾病二次复发不需要担忧买不到保险。

3、寿险和重疾险赔付方法不同

寿险则是被保人死亡或全残才能获得赔偿。

重疾险的赔付方法是确诊赔付,即重疾险需满足“罹患合同约定疾病/达到特定状况/采取特定治疗方法”才可获得赔付。

容易来讲,重疾险赔偿金,被保人可以进行继续治疗,延长寿命;寿险获得赔偿主如果留给家人,延续对家人的爱与责任。

4、寿险和重疾险保费计算方法不同

从概率上看,重疾的发病率要高于相应年龄的死亡率,所以重疾险的风险比寿险更大。

当然现在不少重疾险也包括了身故责任,如此做的目的就是在一定量上减少经营风险。

因此,通常而言按期寿险具备更高的杠杆,在相同保费状况下一般按期寿险可以有更高的保额。

寿险和重疾险是不同保障功能的保险商品, 合适不同需要的人群,假如还有任何疑问,也欢迎微信私信咨询!