农银投资理财段兵:投资理财公司途径布局存在三大问题 建议将来进步坚持四大原则

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所属分类:理财知识
摘要

4月30日下午,由21世纪经济报道-21世纪资管研究院主办的“2022资管机构途径建设闭门研讨会”线上举行,来自银行投资理财公司、基金公司、金融机构财富管理部门、投顾机构、第三方销售机构等高管职员与行业专家出席会议,围绕资管机构特别是银行投

4月30日下午,由21世纪经济报道-21世纪资管研究院主办的“2022资管机构途径建设闭门研讨会”线上举行,来自银行投资理财公司、基金公司、金融机构财富管理部门、投顾机构、第三方销售机构等高管职员与行业专家出席会议,围绕资管机构特别是银行投资理财企业的途径建设话题推荐建议,展开讨论,为资管机构和资管行业的长远健康进步提供了有效建议和建议。

农银投资理财总裁段兵作为银行投资理财企业的代表,介绍了目前银行投资理财公司途径建设的近况和面临的主要问题,与其对于投资理财公司在途径建设中应坚持的方案和原则。

截至3月底,理财项目存续规模28.37万亿,投资理财公司共获批筹办29家,25家正式开始营业。投资理财企业的理财项目存续规模达17.27万亿元,同比增长1.27倍,市场份额占比稳步提升,占比达60.88%,较去年同期提升30.48个百分点。

关于银行投资理财公司目前的途径进步状况,段兵介绍,现在,21家投资理财公司存续规模17.2万亿元,母行代销规模约15.5万亿,第三方银行代销规模约1.3万亿,网络银行代销规模约0.3万亿,直销规模约0.1万亿。

截至2021年底,21家投资理财公司均与代销机构拓展了合作。其中,3家投资理财公司仅由母行代销;18家投资理财公司还打通了第三方银行的代销途径,平均每家约有14家第三方代销机构,共涉及97家商业银行;除此之外,10家投资理财公司打造了直销途径。

对于投资理财公司目前在途径方面的布局,段兵概要了三大特征。一是途径多元化进步。投资理财公司问世的短短三年时间,理财项目销售途径已进步出多种形式,主要包含母行途径、第三方银行途径、网络银行途径和投资理财公司直销途径。

二是途径方案差异化。现在有些投资理财公司以深耕母行途径为主;部分投资理财公司已进步出强大的第三方代销途径互联网,代销规模超4000亿元;同时,各家投资理财公司直销业务进步进度也不尽相同。

三是同业角逐白热化。伴随各投资理财公司差异化的发力布局销售途径,同业规模角逐白热化,部分投资理财公司依赖第三方代销业务达成商品规模的迅速增长,行业格局正悄然发生改变。

在此基础上,段兵进一步提出了银行投资理财公司在途径布局上面临的主要问题。一是投资理财公司和代销机构的权责关系需要进一步明确。现在在反洗钱、投资者教育、售后服务、买家保护、投诉处置等多个维度,存在权责关系不明确的状况。比如,在处置顾客投诉方面,商品销售途径应当承担什么职责,投资理财公司应当承担什么职责,业内并没一个明确的规范。

二是存在一部分排行榜角逐误导投资者的现象。目前国内资管行业的各类机构与商品营业额排行榜风靡,排行榜的规则也不透明,一些资管机构还特别重视排行榜甚至与考核挂钩。投资理财公司创建后,也面临着机构与商品营业额排行榜的困惑。

三是存在商品成本无序角逐的状况。部分机构采取了“减费让利”的途径方案,不断压降商品投资管理费和销售管理费,引发行业的无序角逐,不利于投资理财市场长期的、健康的进步。

最后,针对将来银行投资理财途径建设方案,段兵也提出了其考虑,包含投资理财公司和途径一同进步应坚持的四点原则,与审慎研究网络平台销售的可行性。

具体而言,一是顾客中心原则。投资理财公司和销售途径应当一直坚持“以顾客为中心”的理念,一同服务好顾客,为顾客带来稳健收益的同时,不断优化顾客投资体验,促进行业健康进步。

二是合作共赢原则。投资理财公司和销售途径需要加大合作,形成好商品与好途径相结合、合作共赢的局面。好商品没好途径加持,就正如“酒香也怕巷子深”,使得投资者没办法接触到好的商品;好途径没好商品供给,久而久之,自然会失去投资者信赖。

三是分工协作原则。投资理财公司应该聚焦商品投资运作,为投资者创造收益,同时控制好投资风险,为投资者达成资产保值增值;销售途径应当专注于顾客服务和顾客分层管理,聚焦大类资产配置和投资顾问等服务,为顾客推荐与其风险承受能力相匹配的商品,提高顾客体验。

四是适度角逐原则。投资理财公司和销售途径应该摒弃无序的恶性角逐,在良性和适度角逐的环境下,促进行业健康、有序进步。

五是审慎研究网络平台销售的可行性。一方面,投资者在网络平台购买理财项目需要采取绑定一家或者多家商业银行的竞价推广账户得以达成,使得反洗钱、投教、消保等工作存在权责关系不明确的问题;其次,网络平台具备头部效应,使得顾客资金向少数头部商品集中,也容易引发依赖“炒作”吸引投资者关注的现象。

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