【个人理财】儿童金融产品是噱头吗?

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儿童金融产物是噱头吗?

【个人理财】儿童金融产品是噱头吗?

  以儿童金融产物中的保险为例,蚂蚁金服数据显示:儿童保险中,家长投保意外险最多,占一半以上,投保康健险的约三成,最后是教育金保险。虽然儿童金融产物市面上已经有许多,但这些产物现实上目的群体都是家长,孩子并未从理财富品中获得理财实践的磨炼。
  “六一”儿童节前夕,蚂蚁金服曾宣布已往一年的儿童网络消费账单,虽然缺乏线下消费数据,但也可管中窥豹。
  蚂蚁金服数据显示,在“吃、穿、用、玩”的几大类儿童消费中,爸妈们在网上为孩子买得最多的是衣服,占比41%;其次是玩具,占比23%;排名第三的是纸尿裤、手推车等儿童用品,占比22%;”奶粉、辅食、营养品的吃喝类则占比14%。
   在我国都会家庭中,孩子的消费水平高于成年人。 一些观察发现,80%的工薪阶级家庭中,每月除去需要的蓄积外,一个孩子的平均消费跨越一个大人。74%的家庭少年儿童消费跨越全家收入的一半。孩子的消 费同家庭收入成正比增进,家庭收入增添,孩子消费水平随之提高。在相当多的家庭,儿童消费水平高于家庭人均消费水平。
  除了消费品之外,也有越来越多的家长为孩子购置儿童相关的金融产物。数据显示,在淘宝保险平台上,儿童类保险今年4月的投保量已经比去年同期增进了超30%。
  儿童类保险投保量增进超30%
  21世纪经济报道记者领会发现,与儿童相关的金融产物日益增多,除了教育储蓄、儿童节专属理财富品外,另有儿童教育基金定投、少儿教育金等理财类保险等。
  另外,不少银行都推出专为16周岁以下儿童打造的银行卡,解决时只需家长持孩子的户口本及本人有用证件即可。
   儿童卡具备存取款、消费、转账等一样平常借记卡的基本服务功效,但在缴费、网银、理财等其他功效方面则均有差异水平的限制。怙恃与孩子的账户可亲子关联,父 母能随时领会孩子消费动态,也能往孩子卡中存入资金,还可以强制为孩子制订储蓄设计,好比划定指定周期向子女的账户举行转账。
  但这些儿童相关 金融产物的功效略显单一,许多只是加上“儿童”二字,产物本质与一样平常产物并无显著差异,最多是儿童卡提供儿科专家预约、婴幼儿超市购物折扣、积分送儿童用 品等附加服务。所谓儿童节理财富品也仅仅是收益率比平时略高,并没有专门针对儿童设计条款,更多为营销噱头。
  由于儿童自制力、辨识能力有限,为了确保用卡平安,多数银行的儿童卡对取款均有额度限制。意义更多在于赋予孩子一定经济自由的同时,教会孩子储蓄习惯,量入为出。
  相比之下,外资行儿童卡功效更多元化,香港部门儿童账户功效已经与成人账户险些相差无几,在储蓄账户基础上,还附有理财账户,孩子也可以多元化投资甚至保险。
  以儿童金融产物中的保险为例,蚂蚁金服数据显示:儿童保险中,家长投保意外险最多,占一半以上,投保康健险的约三成,最后是教育金保险。
  相较而言,85前的家长更喜欢给孩子买意外险,90后怙恃更倾向于为孩子买教育金,理财看法最强。同时,爸爸和妈妈在保险产物的选择上也体现出差异特点,妈妈们更偏心教育金,爸爸们则更倾心于熊孩子意外险。
  数据显示,在淘宝保险平台上,儿童类保险今年4月的投保量已经比去年同期增进了超30%。“现在,儿童意外险普及率已经异常高。通过进校园的流动,许多孩子都有投保,一年50元左右的保费,最高保额能达10万元,家长可以买个放心。”平安团体的相关人士示意。
  银行提前锁定优质客户
  而在中国家长最为重视的孩子教育中,儿童财商教育也越来越受到关注。
  虽然儿童金融产物市面上已经有许多,但这些产物现实上目的群体都是家长,孩子并未从理财富品中获得理财实践的磨炼。
  因而,不少银行和第三方财富机构最先瞄准了这一块的需求。招商银行(18.45 +0.76%,买入)就为“快乐同伴卡”持卡人及怙恃提供一个网络家庭互动财商教育平台,举行亲子理财游戏。另有部门银行定期到学校宣传金融知识。
  2016年2月,宜信·宜农贷团结小贝壳青少年财商教育项目,配合宣布《2015年度北京小学生压岁钱理财观察讲述》,观察效果显示,39%的受访学生对压岁钱有自主操控权且以银行储蓄为唯一使用方式,19%的孩子对压岁钱完全没有控制权(由怙恃保管)。
   此外,有32%的孩子在2015年自主地对压岁钱举行了多元化设置。在理财设计方面,58%的孩子对压岁钱举行了使用设计;26.4%的孩子有意识地进 行投资/理财。此外,17.6%的孩子从未接受过理财方面的指导。在接受过理财指导的孩子中,99%以上都是来自于怙恃或其他亲人的指导。
  金融机构为什么热衷于推儿童金融产物?一位银行业人士对21世纪经济报道记者示意,除了直接带来的营业收入之外,更为主要的是银行还可通过间接治理儿童财富,培育儿童客户对银行的忠诚度,一方面“捉住孩子就搞定了怙恃”,另一方面也辅助提前锁定银行未来的优质客户。
  儿童金融甚至成为不少银行开展社区金融的突破口,好比将社区网点的一样平常运营、产物营销和客户渠道的确立,与儿童金融创新项目连系起来,通过对种种玩具和金融知识的连系,从而引爆儿童财商教育,圈住以儿童为中央的家庭客户,融入银行零售与其它相关产物。